電子支票
概覽 |
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Q: |
甚麼是電子支票? |
A: |
「電子支票」是以電子方式製成的票據,格式為PDF檔,乃按照香港銀行同業結算有限公司(「HKICL」) 規定的標準格式發出。電子支票擁有實物支票相同的特徵,惟只可付款予支票抬頭人及不可轉讓。
往來戶口持有人可透過網上銀行直接簽發電子支票,然後以電子方式發送給受款人;受款人可在收到電子支票後,透過網上銀行直接存入收票賬戶,或通過的HKICL的「電子支票存票服務」把電子支票存入自己的賬戶。 |
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Q: |
經個人 e-Banking 可簽發及存入哪些貨幣的電子支票? |
A: |
經個人 e-Banking 可使用港幣、人民幣及美元的電子支票。 |
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Q: |
實物支票與電子支票有何分別? |
A: |
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電子支票 |
實物支票 |
有效日期 |
根據支票日期起六個月 |
簽發 |
經網上銀行簽發 — 以電子方式傳送 (如電郵) |
經支票簿簽發 — 親身遞交或郵寄 |
簽署 |
獲授權之渠道使人士作數碼簽署 |
授權簽署人作親筆簽署 |
存入途徑 |
以電子途徑出示 (經網上銀行或結算所提供的電子支票存票服務) |
於銀行分行或存票機存入 |
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Q: |
我可以簽發持有人的電子支票或現金電子支票嗎? |
A: |
不可以,電子支票必須指定受款人並存入該受款人的銀行賬戶。另外,電子支票不可以於銀行櫃檯兌換成現金。 |
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Q: |
我可以列印電子支票,將其當作實物支票般存入嗎? |
A: |
不可以,因銀行不能從列印出來的電子支票核對數碼簽署之真偽。 |
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Q: |
貴行的電子支票服務收取費用嗎? |
A: |
簽發及存入電子支票是免費的。但閣下如欲停止支付已簽發的支票,或該支票被本行停止支付,或支票因戶口結餘不足而被退回,本行將可能會收取有關手續費,請參閱有關的利息及費用詳情。 |
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Q: |
使用電子支票有甚麼好處? |
A: |
- 彈性服務時間 — 閣下可經個人 e-Banking 隨時簽發及存入電子支票,不受銀行營業時間及地點所限。
- 方便快捷 — 付款人可以電郵或以其他電子方式傳送電子支票檔案予受款人,節省郵費及時間。閣下也可以在網上查詢電子支票的狀態。
- 安全可靠 — 電子支票一經簽發,檔案內容均不能被修改,付款銀行的數碼簽署亦用作驗證電子支票,令交易更安全。
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Q: |
電子支票和實物支票的結算程序是否一樣? |
A: |
是,兩者皆由香港銀行同業結算有限公司處理。 |
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Q: |
電子支票的有效期為多久? |
A: |
根據電子支票日期起六個月(與實物支票一樣)。 |
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電子支票保安 |
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Q: |
電子支票安全可靠嗎? |
A: |
付款人須先通過「雙重認證」,方可簽發電子支票。此外,付款人及其銀行在電子支票上的數碼簽署會由公開密碼匙基礎建設 (Public Key Infrastructure, PKI) 技術確保其沒有被篡改或損壞。 |
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Q: |
由於電子支票檔案可以被隨意複製,如何確保電子支票不會被重覆存入? |
A: |
香港銀行同業結算有限公司 (HKICL) 的系統會進行有關檢查以確保同一張電子支票不被重覆出示。如電子支票已被出示,其後再次出示同一張支票均會被 HKICL 拒絕。
為安全起見,本行建議閣下盡快存入收到的電子支票。 |
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Q: |
在使用電子支票時,我需採取甚麼安全措拖? |
A: |
我們建議閣下:
- 小心保管「保安編碼器」。本行將根據「保安編碼器」發出的保安編碼來辨認閣下的身份及啟用銀行證書 (個人) 以簽發電子支票。
- 以安全的電子途徑傳送電子支票給受款人,閣下亦可聯絡受款人確認電子支票檔案已被收妥。
- 盡快存入收到的電子支票。
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銀行證書 (個人) |
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Q: |
甚麼是銀行證書 (個人)? |
A: |
銀行證書 (個人) (「銀行證書」) 乃為簽署電子支票而設。銀行證書由香港郵政署長簽發給個人客戶,並於個人 e-Banking 獲結算所不時為簽發電子支票目的而承認的電子證書。 |
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Q: |
銀行證書與數碼簽署有何關係? |
A: |
銀行證書用於產生數碼簽署。只有持有效銀行證書的客戶可發出電子支票。當閣下發出電子支票時,閣下的名字將自動出現在經個人 e-Banking 簽發的電子支票檔案上作為數碼簽署。電子支票採用了公開密碼匙基礎建設 (Public Key Infrastructure, PKI) 技術,以識別偽冒的電子支票。 |
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Q: |
申請銀行證書需要支付費用嗎? |
A: |
不需要,申請銀行證書是免費的。 |
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Q: |
可否由我親自保管銀行證書? |
A: |
不可以,本行為銀行證書的托管人,為客戶保管及管理銀行證書。為安全起見,客戶不能保管銀行證書。 |
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Q: |
申請銀行證書需提供哪些資料? |
A: |
如欲透過個人 e-Banking 申請銀行證書,本行須向香港郵政核證機關披露閣下的英文姓名。你必須在進行申請前,確保在本行紀錄中的姓名正確無誤。 |
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Q: |
怎樣申請銀行證書? |
A: |
銀行證書須經由個人 e-Banking 於網上申請,在你首次簽發電子支票前或當你並未持有有效的銀行證書時,你將會被自動引導至網上銀行證書申請程序。屆時,請小心按照屏幕上的指示即時申請銀行證書。 |
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Q: |
經個人 e-Banking 申請的銀行證書可否於恒生商業 e-Banking 或在其他網上銀行服務上使用? |
A: |
不可以,經由個人 e-Banking 申請的銀行證書不適用於其他任何的網上銀行服務,包括恒生商業 e-Banking。 |
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Q: |
銀行證書有使用限期嗎?如何續期? |
A: |
銀行證書有效期為一年,當你的銀行證書過期後,你將會在簽發下一電子支票前,再次被自動引導至網上銀行證書申請程序。 |
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Q: |
電子支票會因銀行證書過期而失效嗎? |
A: |
只要在簽發電子支票時銀行證書仍然有效 (即未過期),電子支票的有效性不會因銀行證書過期而失效。 |
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Q: |
如果我不再需要使用銀行證書,可以要求取消它嗎? |
A: |
所有銀行證書均不能被轉讓及會在一年內失效,如果閣下對留存於本行的銀行證書有任何特殊要求,請致電 +852 2822 0228 聯絡我們尋求協助。 |
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存入電子支票 |
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Q: |
誰可經個人 e-Banking 存入電子支票? |
A: |
閣下必須是個人 e-Banking 的登記用戶以透過個人 e-Banking 存入電子支票。 |
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Q: |
我可以存入由其他銀行發出的電子支票或電子本票嗎? |
A: |
可以。 |
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Q: |
我可以存入電子支票到任何類型的戶口嗎? |
A: |
閣下可存入電子支票至可經個人 e-Banking 操作的任何儲蓄及往來戶口,外幣存摺儲蓄戶口及美元存摺儲蓄戶口除外。 |
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Q: |
我可以將電子支票存入至不同幣值的戶口? |
A: |
本行只接受電子支票幣值與存入戶口幣值相同的存入指示。 |
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Q: |
我可以為第三者存入電子支票嗎? |
A: |
客戶只能於個人 e-Banking 存入與自己戶名相符的電子支票。
如欲協助第三者存入電子支票至他/她的銀行賬戶,你可使用香港銀行同業結算有限公司提供的「電子支票存票服務」。 |
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Q: |
何時為存入電子支票的截止時間?何時可動用有關款項? |
A: |
電子支票以每週五天結算,於結算日存入電子支票的截止時間是︰
- 個人 e-Banking — 19:00
- 香港銀行同業結算有限公司的「電子支票存票服務」— 17:30
於上述時間前存入的電子支票,款項一般在下一個結算日的 15:00 後可動用。 |
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Q: |
我沒有開通貴行的個人 e-Banking 服務,怎樣存入電子支票? |
A: |
你可於香港銀行同業結算有限公司提供的「電子支票存票服務」預先登記收票賬戶,然後把電子支票直接存入該賬戶。 |
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Q: |
我的電子支票上的受款人名稱與存款戶口上的姓名略有不同,我仍可否存入該電子支票? |
A: |
你仍可繼續作出存入指示,如果指示最終因受款人名稱不符而被拒,你將會於本行紀錄中的流動電話號碼收到短訊通知。
為免你存入的電子支票受到延誤,我們建議你預先通知付款人在電子支票上應使用的正確受款人名稱。 |
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Q: |
如果我存入的電子支票因電子支票上的受款人名稱與戶口名稱不符而被拒,我可否收到貴行的通知? |
A: |
可以,你將會於本行紀錄中的流動電話號碼收到短訊通知。如果你的電子支票存入至聯名戶口,所有戶口持有人亦可於本行紀錄中的流動電話號碼接獲該短訊通知。 |
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Q: |
如何能知道我的電子支票不能存入? |
A: |
閣下可在於「電子支票 > 查閱」頁面得知電子支票的狀況及被拒/被退回的原因。電子支票一經存入、拒付或退回,系統會保留有關記錄兩個月。
此外,如果你存入的電子支票被退回,你亦會收到本行發出的郵寄通知書。 |
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Q: |
如果我存入的電子支票已兌現或被退回,我可否接收電郵或短訊提示? |
A: |
如果你存入的是港幣電子支票,你可登記 e-Alert 服務內的「港幣支票兌現/被退回通知」接收電郵或短訊提示。以電郵形式發送給你的 e-Alert 是免費的,而短訊發出之 e-Alert 將按用量收費。有關詳情,請參閱常見問題內的「e-Alert」部分。 |
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Q: |
我存入的電子支票已被退回,我可否再次存入同一電子支票? |
A: |
請於「電子支票 > 查閱」頁面得知電子支票的被拒/被退回原因,如果有關被拒/被退回原因已註明「此電子支票不能再存入」,你將不能再次存入該被退回的電子支票。 |
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簽發電子支票 |
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Q: |
我需要有甚麼資格才可經個 人 e-Banking 簽發電子支票? |
A: |
閣下必需符合以下條件以經個人 e-Banking 申請銀行證書 (個人) 及簽發電子支票:
- 以閣下名義開立的合資格單名或聯名單簽往來戶口
- 已完成啟動程序的「保安編碼器」/「流動保安編碼」
- 轉賬至未經登記的第三者戶口之限額並非為零
- 已在本行的紀錄中登記有效的流動電話號碼
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Q: |
是否有簽發電子支票的最高限額? |
A: |
此乃根據閣下於電子支票日期當日經由個人e-Banking轉賬至未經登記戶口之可用限額。該限額為所有非指定戶口轉賬所共用,包括同業撥賬及匯款。請注意,於個人 e-Banking 上使用的轉賬限額亦會計入閣下之每日轉賬總限額內;因而影響當日於自動櫃員機轉賬至未經登記戶口之可用限額。 |
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Q: |
如受款人沒有可作存入電子支票的網上銀行服務,我仍可以簽發電子支票給他/她嗎? |
A: |
可以,受款人可選擇登記香港銀行同業結算有限公司所提供的「電子支票存票服務」或由收款銀行所提供的其他途徑以存入電子支票。
然而,在任何情況下,付款人有責任確保受款人接受以電子支票方式付款。
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Q: |
我可以在個人 e-Banking 簽發過往日期的電子支票及期票嗎? |
A: |
閣下不能以過往日期簽發電子支票,但可簽發由簽發日起 90 曆日的電子支票。 |
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Q: |
為甚麼我不能簽發電子支票? |
A: |
常見原因如下:
- 閣下未有可經個人 e-Banking 操作的合資格往來戶口
- 你沒有已完成啟動程序的保安編碼器
- 閣下的電子支票金額超過了轉賬至未經登記的第三者戶口的每日限額
- 你未有在本行的紀錄中登記流動電話號碼或有關號碼無效
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Q: |
如果我在簽發電子支票時忘記下載電子支票檔案,我如何能夠再次下載該檔案? |
A: |
請查詢你已簽發的電子支票紀錄,並指明有關的支賬戶口及簽發日期,你將可在搜尋結果中找到相關的簽發紀錄並下載該電子支票檔案。 |
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Q: |
我如何得知我簽發的電子支票被退回? |
A: |
閣下可在於「電子支票 > 查閱」頁面得知電子支票的狀況。此外,你亦可在個人 e-Banking 的「閱讀電郵」功能及透過本行發出的郵寄通知書接獲退回通知。 |
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Q: |
當我透過Adobe Reader或Acrobat檢視電子支票PDF檔案上的數碼簽署時,出現了「有效性不詳」的訊息。為甚麼? |
A: |
Adobe Reader 或 Acrobat 未能確認香港郵政 Hongkong Post e-Cert CA 2 – 15 發出的電子證書,所以顯示該訊息。以下說明更新「Adobe 批准的信任清單」的步驟:
- 開啟「偏好設定」對話方塊。
- 在「類別」下,選擇「信任管理程式」。
- 選取「從 Adobe 伺服器裝載信任的根認證」選項。
- 按一下「立即更新」。
- 在「類別」下,選擇「簽名」。
- 在「身分與信任的認證」中,按一下「更多」。
- 在左邊選擇「信任的認證」。
- 檢查「Hongkong Post e-Cert CA 2 - 15」是否已出現在清單內。
- 按一下「確定」,關閉「數位 ID 和信任的認證設定」對話方塊,然後在「偏好設定」對話方塊中按一下「確定」。
經過以上步驟後,電子支票上的數碼簽署將會顯示為有效。
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查詢存入/簽發紀錄 |
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Q: |
我的電子支票存入記錄會在網上保留多久? |
A: |
電子支票一經存入、拒付或退回,系統會保留有關記錄兩個月,其後會被自動刪除。 |
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Q: |
我的電子支票簽發記錄會在網上保存多久? |
A: |
所有已付款、已停止支付或已過期的電子支票紀錄將會保留兩個月;此後,相關的紀錄將會被自動移除。 |
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Q: |
我剛使用香港銀行同業結算有限公司的「電子支票存票服務」存入支票,我能否於個人 e-Banking 擷取有關的存入紀錄? |
A: |
可以,你可透過個人e-Banking擷取「電子支票存票服務」截數時間前所存入的電子支票紀錄,但該紀錄未能即時顯示。請注意本行未能提供由其他銀行所發出而經「電子支票存票服務」存入的電子支票檔案。 |
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停止支付電子支票 |
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Q: |
我可以在個人 e-Banking 停止支付電子支票嗎? |
A: |
可以,只要電子支票的狀態仍是「已簽發」或「被退回」,閣下可於服務時間內 (每日 02:00 至 22:00),於個人 e-Banking之「電子支票 > 查詢」頁面找尋有關記錄,然後遞交「停止支付」指示。
客戶或需繳付停止支付電子支票手續費。另外,若因往來戶口沒有足夠結餘而被停止支付電子支票,客戶須繳付額外手續費及透支利息,請參閱有關的利息及費用詳情。 |
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Q: |
我可以到分行停止支付電子支票嗎? |
A: |
不可以,你只可於服務時間內 (每日 02:00 至 22:00)透過個人 e-Banking 停止支付電子支票。 |
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Q: |
我可以停止支付「有待交收」的電子支票嗎? |
A: |
閣下不能透過網上停止支付「有待交收」的電子支票。如有需要,請於結算當日的09:00至11:00期間致電 +852 2822 0228 聯絡我們尋求即時協助,我們會盡力提供有關安排。 |
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Q: |
停止支付電子支票指示會何時生效? |
A: |
有關指示會即時生效及不能復原。因此,閣下在個人 e-Banking 確認進行停止支付電子支票前,請確保電子支票上的所有資料正確無誤。 |
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